Moçambique deu esta semana um passo importante na modernização do seu sistema financeiro com o lançamento do Metix, o novo Sistema de Pagamentos Instantâneos desenvolvido pelo Banco de Moçambique. A plataforma, apresentada em Maputo pelo governador Rogério Zandamela, promete alterar de forma significativa a forma como cidadãos e empresas realizam transferências e pagamentos no país.

O sistema, desenvolvido ao longo de dois anos, surge como resposta a limitações que ainda persistiam no Sistema Nacional de Pagamentos, nomeadamente a lentidão e os custos associados às transferências interbancárias de retalho. Com o Metix, essas operações passam agora a ser realizadas em poucos segundos e sem custos para os particulares, estando disponíveis 24 horas por dia, sete dias por semana, durante todo o ano.

Segundo Rogério Zandamela, esta inovação representa um avanço importante na digitalização da economia moçambicana. O governador explicou que, apesar dos progressos já registados nos últimos anos, ainda existiam desafios relacionados com a eficiência, a comodidade e o custo das transferências entre bancos. O Metix surge, assim, como uma solução para tornar o sistema financeiro mais rápido, acessível e inclusivo.

A nova plataforma poderá ser utilizada através de aplicações móveis, websites bancários ou por meio de canais USSD, o que permite que o serviço seja acessível até mesmo a utilizadores que não dispõem de ligação à internet ou de smartphones. Este detalhe é considerado essencial num país onde uma parte significativa da população continua a utilizar telemóveis simples, tornando o sistema potencialmente acessível a milhões de cidadãos.

Para os consumidores, a principal vantagem será a eliminação das taxas nas transferências entre particulares, além da rapidez nas transações. Em vez de esperar horas ou até dias para a confirmação de uma operação entre bancos diferentes, os utilizadores passam a poder enviar e receber dinheiro praticamente de forma instantânea, facilitando pagamentos quotidianos, transferências familiares ou pequenas transações comerciais.

Mas os efeitos da nova plataforma não se limitam aos particulares. Para o tecido empresarial, especialmente pequenas e médias empresas, o Metix poderá representar uma mudança significativa na gestão de pagamentos e fluxos financeiros. Com transferências imediatas e seguras, as empresas ganham maior flexibilidade nas operações, maior previsibilidade de tesouraria e maior rapidez nas interações comerciais.

Na prática, isto significa que pagamentos a fornecedores, reembolsos a clientes ou transferências internas poderão ocorrer em tempo real, reduzindo atrasos e facilitando a circulação de capital dentro da economia. Para muitos comerciantes e empreendedores, sobretudo nos sectores informal e semi-formal, esta rapidez pode traduzir-se em maior dinamismo económico e redução da dependência de dinheiro físico.

O Metix insere-se num processo mais amplo de modernização do sistema financeiro nacional iniciado em 2023, centrado na digitalização, segurança e interoperabilidade entre instituições financeiras. Um dos objetivos do projeto é garantir que bancos, instituições de moeda eletrónica e outros prestadores de serviços financeiros possam operar de forma mais integrada, facilitando as transações entre diferentes plataformas.

O sistema será operado e gerido pela Sociedade Interbancária de Moçambique, entidade responsável pela infraestrutura de pagamentos interbancários no país. As instituições financeiras participantes poderão definir limites máximos diários para transferências imediatas, fixados em 200 mil meticais para pessoas singulares e 500 mil meticais para pessoas coletivas.

Outra dimensão relevante desta transformação prende-se com a forte expansão das carteiras digitais no país. De acordo com dados do banco central, Moçambique contava, em novembro, com mais de 24,6 milhões de contas de carteiras móveis, número muito superior aos cerca de 6,6 milhões de contas bancárias tradicionais. Esta realidade demonstra o papel central que os serviços financeiros móveis passaram a desempenhar na inclusão financeira da população.

Entre as principais plataformas de dinheiro móvel que deverão integrar o sistema encontram-se serviços como M‑Pesa, e‑Mola e M‑Kesh, operados pelas três principais empresas de telecomunicações do país. A participação destas carteiras digitais no novo sistema será obrigatória, garantindo a interoperabilidade entre os diferentes serviços.

Para o Banco de Moçambique, no entanto, o sucesso da plataforma dependerá também de um outro fator: a literacia financeira e digital da população. Rogério Zandamela sublinhou que a introdução de novas tecnologias exige um esforço contínuo de educação financeira, apelando às instituições bancárias e financeiras para reforçarem programas de sensibilização que permitam aos cidadãos utilizar estas ferramentas com confiança, responsabilidade e segurança.

Ao permitir transferências rápidas, gratuitas e acessíveis a partir de praticamente qualquer telemóvel, o Metix pode representar um passo decisivo na transformação digital da economia moçambicana. Se o sistema alcançar a adoção esperada, poderá não apenas simplificar o quotidiano dos cidadãos, mas também estimular novas formas de comércio, fortalecer o empreendedorismo e acelerar a integração financeira em todo o país.